Archiv

Artikel Tagged ‘Festgeld’

Sichere Geldanlage – der ideale Mix für optimale Ertragschancen

3. April 2012 3 Kommentare

Geld anlegen - Public Domain Image/pennies

Sichere Geldanlagen stehen fĂĽr die meisten Anleger seit der Finanz- und Wirtschaftskrise im Vordergrund, daher konnten insbesondere Immobilien als stabile Sachwerte in den vergangenen Monaten stark an Beliebtheit zunehmen. Ebenfalls als sichere Geldanlage gelten Tagesgeld und Festgeld, wobei hierbei darauf geachtet werden sollte, dass die Geldanlage höhere Zinsen erwirtschaftet als die Inflationsrate wieder an Kaufkraft einnimmt. Um bei der Kapitalanlage – insbesondere bei hohen Anlagesummen – auch steuerlich auf der sicheren Seite zu stehen, ist es zudem empfehlenswert, sich an einen kompetenten Steuerberater zu wenden, wie die Steuerberatungsgesellschaft Nicole Linhart aus MĂĽnchen.

Der ideale Mix der Geldanlage: Optimales Verhältnis von Risiko und Rendite
Um möglichst hohe Erträge mit der Kapitalanlage zu erwirtschaften, sollte vor einer Entscheidung über die Geldanlage ein entsprechender Vergleich durchgeführt werden. Zum idealen Mix können als sichere Geldanlage Tagesgeld und Festgeld ausgesucht werden oder Immobilien kaufen, wenn es das eigene Budget erlaubt. Gleichzeitig können durchaus auch Kapitalanlagen mit etwas höherem Risiko im Portfolio beigemischt werden, beispielsweise durch Aktien Kaufen an der Börse oder Investitionen in Investmentfonds. Vor jeder Geldanlage sollte jedoch daran gedacht werden, dass manche Investitionen mit einer langen Laufzeit und damit einer langfristigen Bindung des Kapitals verbunden sind. Bei risikoreichen Kapitalanlagen muss gleichzeitig bedacht werden, dass diese auch zu einem Totalverlust des investierten Kapitals führen können. Daher sollten die hohen Ertragschancen bei spekulativen Anlageformen immer gegen das Risiko abgewägt werden und nur ein Teil des Kapitals in dieser Form angelegt werden.

Niedrige Zinsen verleiten Anleger zu Geldanlage mit hohem Risiko
Aufgrund des Schocks, von dem viele Anleger aufgrund der Wirtschafts- und Finanzkrise betroffen waren, hält der Trend, eine sichere Geldanlage zu wählen, zwar noch immer an, doch aufgrund der niedrigen Zinsen und dem Wunsch nach dem schnellen Geld, greifen viele Anleger auch wieder vermehrt zu risikoreichen Kapitalanlagevarianten. Die früher beliebten Bundesanleihen, die heute unter der Inflationsrate verzinst werden, werden kaum noch als Geldanlage ausgewählt, denn für die Anleger bedeutet diese Variante letztendlich ein Minusgeschäft. Immobilien zu kaufen ist ein Trend, der für eine sichere Geldanlage steht, doch nicht jeder kann eine Wohnung finanzieren, um mit dieser Mieteinnahmen zu generieren und letztendlich gewinnbringend zu veräußern. Investitionen in Investmentfonds nehmen seit Mitte 2011 wieder zu, vor allem werden dabei risikoreichere Anlageklassen selektiert, beispielsweise Fonds, die in Schwellenländer investieren.

Um fĂĽr ein hohes MaĂź an Sicherheit bei gleichzeitig idealen Ertragschancen zu sorgen, ist vor jeder Entscheidung ĂĽber die Geldanlage ein Vergleich empfehlenswert, bei dem auch die jeweiligen Risikofaktoren sowie die Kapitalbindungsdauer berĂĽcksichtigt werden.

Festgeld: Die besten Angebote 2011

25. November 2011 Keine Kommentare
cc by flickr/ Images_of_Money

cc by flickr/ Images_of_Money

Zu den sichersten Anlagen gehören ohne Frage das Tages- und das Festgeld. Bei vielen Banken bekommt man für Festgeld aktuell nur wenig mehr Zinsen als beim Tagesgeld, kommt gleichzeitig aber während des vereinbarten Zeitraums nicht an sein Erspartes. Jedoch gibt es natürlich auch beim Festgeld Angebote, bei denen sich die Geldanlage lohnen kann. Im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv wollte die unabhängige Finanzberatung FMH die besten Angebote 2011 herausfinden.

Gewertet wurde Festgeld, das für einen Zeitraum von entweder sechs oder zwölf Monaten angelegt wurde. Dabei flossen die Zinsen von 53 Banken in die Bewertung mit ein. Damit keine kurzfristigen Sonderangebote das Ergebnis verfälschen, wurden jede Woche von den Experten von Januar bis November die Zinsen der Banken festgehalten.

Am Ende konnte bei den Banken mit gesetzlicher Einlagensicherung bis 100.000 Euro bei beiden genannten Zeiträumen die NIBC Direkt punkten. Bei den Banken mit deutscher Einlagensicherung konnte für sechs Monate die ERGODirekt überzeugen, gefolgt von der Ziraat Bank. Bei zwölf Monaten hieß der Testsieger ISBANK GmbH. Erneut auf dem zweiten Platz fand man die Ziraat Bank.

Kombikonto: Tagesgeld trifft auf Festgeld

7. Oktober 2011 Keine Kommentare
cc by flickr/ Eric Caballero

cc by flickr/ Eric Caballero

Aktuell steigen zwar die Zinsen beim Tagesgeldkonto, jedoch bietet das Festgeld logischerweise höhere Zinsen. Kommt man jedoch beim Tagesgeld jederzeit an sein Erspartes, sieht dies beim Festgeld bekanntermaßen anders aus, da man das Geld für einen bestimmten Zeitraum fest anlegt. Im Prinzip wäre hier ein Konto gut, dass beide Arten miteinander verbindet, sprich die hohen Zinsen beim Festgeld und die Flexibilität des Tagesgeldkontos. Wunschdenken? Nein, zwei Banken bieten solch ein Kombikonto bereits an.

Dies wäre zum einen die österreichische VTB Direktbank und die niederländische NIBC direct. Man legt sein Geld bei diesen Konten einfach über einen gewissen Zeitraum zu Festgeldzinsen an, kann jedoch jederzeit an einen Teil seines Ersparten heran. Beim Angebot „VTB Direktbank Duo“ beträgt der Tagesgled-Anteil des Kontos 20 Prozent. Dies heißt also, wer 10.000 Euro anlegt, kommt jederzeit an 2.000 Euro. Die Mindesteinlage beträgt 500 Euro. Für zwölf Monate erhält man 2,9 Prozent Zinsen, für 36 Monate 3,8 Prozent.

Bei der NIBC direct sieht das Angebot wie folgt aus: Man legt das Geld für einen Zeitraum von zwei bis zehn Jahren an, wobei der Zinssatz bei drei Jahren beispielsweise bei 3,25 Prozent liegt. 5.000 Euro ist die Mindesteinlage. Die Hälfte des Geldes ist jederzeit verfügbar. Experten gehen davon aus, dass es in den kommenden Jahren mehr solcher Angebote geben wird. Grundsätzlich muss man hier jedoch beachten, dass die beiden genannten Banken im Ausland liegen und die deutsche Einlagensicherung nicht greift. Dabei müssen also entsprechende Informationen eingeholt werden. Bis zu 100.000 Euro sind jedoch in beiden Ländern ebenfalls sicher.

Angst um die Geldanlage: Sich trotzdem nicht auf zu kleine Zinsen einlassen

19. August 2011 Keine Kommentare
cc by flickr/ Images_of_Money

cc by flickr/ Images_of_Money

Wir haben an dieser Stelle schon mehrfach darĂĽber berichtet, dass man bei der Wahl einer sicheren Geldanlage wie Tagesgeld oder Festgeld darauf achten sollte, dass die Zinsen ĂĽber der Inflationsrate (derzeit bei 2,4 Prozent) liegen. Langfristig nimmt sonst die Kaufkraft des angesparten Geldes ab. Man bekommt also nach einiger Zeit weniger fĂĽr sein Geld.

Besonders aufgrund der Börsenschwankungen in den letzten Tagen sind viele Anleger verunsichert und suchen verstärkt nach wirklich sicheren Geldanlagen. Dies nutzen offenbar einige Banken aus und werben gezielt mit besonders viel Sicherheit. In Wirklichkeit handelt es sich dabei nicht selten um normale Tagesgeld- oder Festgeldkonten, bei denen der Zinssatz dann am Ende bei mageren 0,5 Prozent oder ähnlichen Werten liegt.

Die unabhängige Finanzberatung FMH weist daher aktuell darauf hin, dass man sich auf keinen Fall von solchen Angeboten locken lassen und vor allem sich nicht mit solch niedrigen Zinsen zufrieden geben soll. Tagesgeld und Festgeld mit einem Zinssatz von 2,5 Prozent oder Ähnlichem sei genauso sicher wie andere Angebote.

Geldanlage: Kapital auf mehrere Anlageformen aufteilen

15. Juni 2011 Keine Kommentare
cc by Flickr/ Public Domain Photos

cc by Flickr/ Public Domain Photos

Laut einer Forsa-Umfrage im Auftrag der Fondsgesellschaften setzen aktuell nur sechs Prozent der Anleger in Deutschland auf eine Steuung ihres Kapitals. Doch ist genau dies eigentlich fĂĽr Privatanleger mehr als sinnvoll, wie die Aktion „Finanzwissen fĂĽr alle“ der Fondsgesellschaften weiĂź.

Wer auf mehrere Anlagen setzt, kann das Risiko deutlich verringern. Dabei sollte man sein Kapital je nach eigenem Bedarf verteilen. Tagesgeldkonten sind beispielsweise sinnvoll, wenn man jederzeit an sein Geld möchte.

Auf ein Festgeldkonto kann man Kapital meist zu guten Konditionen für eine längere Zeit „parken“, da man an eine bestimmte Laufzeit gebunden ist. Wer möchte, kann dies noch mit Wertpapieren oder Investmentfonds ergänzen, wobei man sich hierbei jedoch wiederum des Risikos bewusst sein sollte.