Wie entwickeln sich Baukredite 2012?

23. Dezember 2011 Keine Kommentare
Zinsentwicklung

Zinsentwicklung – flickr/JAWspeak

Auch im Jahr 2012 werden viele Menschen mit dem Gedanken spielen, einen Kredit aufzunehmen, um dadurch den Bau eines Eigenheimes zu finanzieren. Dabei gibt es bereits jetzt attraktive Zinsen auf dem Markt der Baukredite. Unterschiede gibt es dabei vor allem im Bereich der Online Baufinanzierung im direkten Vergleich zur Finanzierung über eine Bank, oder einen Baufinanzierer, der mit einem Filialnetz auftritt. Aktuell sind vor allem Baukredite über das Internet günstig zu bekommen. Dabei können auch langfristige Kredite mit einer Laufzeit von bis zu 10 Jahren über das Internet abgeschlossen werden. Grundsätzlich werden Baukredite auch immer häufiger über das Internet abgeschlossen, was dazu führt, dass es hier immer mehr Direktbanken gibt, die entsprechende Kredite anbieten.

Kredit und Zinsaussicht fĂĽr das Jahr 2012
Aktuell senkte die EZB den Leitzins erneut auf einen Wert von 1,0%, was bedeutet, dass sich Banken durch die EZB sehr günstig mit Geld versorgen können. In der jüngsten Vergangenheit führte dies dazu, dass auch die Zinsen für Kredite und auch die Zinsen für Baukredite auf einem sehr niedrigen Niveau blieben. Darüber hinaus ist zu erwähnen, dass die meisten Menschen auch zunehmend in Häuser und Immobilien investieren, wenn die Kredite weiterhin auf einem attraktiven Niveau bleiben, wie man auch beim Angebotsvergleich über kostenlose Darlehensrechner sehen kann. Gleichzeitig muss davon ausgegangen werden, dass die Zinssätze für Sparprodukte, wie zum Beispiel für das klassische Tagesgeldkonto, oder aber auch für das Festgeldkonto auf einem niedrigen Niveau bleiben. Neben den bekannten Anlageprodukten sehen viele Kunden auch diese Entwicklung als Zeitpunkt, günstig in die Finanzierung eines Eigenheimes zu investieren. Es gibt immer mehr Menschen, die lieber in Immobilien und andere Sachwerte investieren, als es in der Vergangenheit der Fall war.

Immobilien gĂĽnstig erwerben
Durch die günstigen Kredite aus dem Internet, wird es auch im Jahr 2012 sein, viele Immobilien zu sehr günstigen Baufinanzierungen, oder Baukrediten zu erwerben. Auch der Bau von Immobilien kann über die entsprechenden Kredite ohne Probleme abgewickelt werden. Die Kosten liegen unter dem Strich deutlich unter denen, die noch vor einigen Jahren bei Baukrediten entstanden. Allgemein ist zu erwähnen, dass die Zinsen so lange niedrig bleiben, bis die Finanzkrise gemeistert wurde und die Konjunktur wieder anspringt, was allerdings noch etwas dauern dürfte.

Experten sprechen von möglicher Kreditklemme

16. Dezember 2011 Keine Kommentare
cc by flickr/ Eric Caballero

cc by flickr/ Eric Caballero

Vor einigen Tagen veröffentlichte der Finanzdatenanbieter Thomson Reuters Zahlen, nach denen die deutschen Banken deutlich weniger Geld für Kredite zur Verfügung haben als noch vor einem Jahr. So manch ein Experte spricht schon jetzt über eine mögliche Kreditklemme, die bei unveränderten Bedingungen ins Haus stehen könnte.

Die Summe der Mittel, die von Investoren geliehen wurde, machte in den ersten neun Monaten des Jahres weniger als die Hälfte der Summe aus, die die Banken für auslaufenden Anleihen zurückzahlen mussten. Das heißt im Klartext in vielen Bereichen entsteht den Banken eine Finanzierungslücke!

Konkret wurden zum Beispiel laut Thomson Reuters in den ersten 11 Monaten 40,4 Milliarden Euro von Geldgebern geliehen, jedoch wurden in dieser Zeit auch Anleihen in Höhe von 92,5 Milliarden Euro fällig. Ein ähnliches Bild bietet sich einem auch bei den gesicherten Emissionen. 27,8 Milliarden Euro konnten an Neu-Emissionen bis November verzeichnet werden, während Emissionen von 50,4 Milliarden Euro ausliefen. Die Finanzierungslücke der Banken liegt also bei 75 Milliarden Euro.

Experten rechnen damit, dass sich die Lage im Bereich der Kredite vor allem für Privatpersonen und kleinere und mittlere Unternehmen deutlich verschlechtern könnte. Sie bekommen dann entweder gar kein Darlehen oder eines mit hohen Zinsen. Schon jetzt könne man erste Anzeichen hierfür sehen.

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Vermögen sicher und gewinnbringend anlegen

13. Dezember 2011 Keine Kommentare

cc by flickr/ alancleaver_2000

Es gibt gerade in diesen Krisenzeiten und Verwerfungen der weltweiten Finanzsysteme einen großen Bedarf für Vermögensberatungen. Jeder Anleger möchte wissen, wie er sein Vermögen sicher oder trotzdem auch gewinnbringend anlegen kann.

Zinsvergleiche und Sicherheit der Anlage

In diesen Zeiten ist es – gerade bei den verschiedenen Finanzprodukten – immer sinnvoll, Zinsvergleiche vorzunehmen. Bei den zu erzielenden Zinserträgen besteht eine weite Spannbreite, die vorab eine umfassende Information erfordern sollte. Gleichwohl sollte auch auf die Sicherheit der Anlage geachtet werden, da der beste Zins nichts nĂĽtzt, wenn die Einlage verloren gehen kann. Jeder sollte sich im Rahmen einer Vermögensberatung darĂĽber im Klaren werden, welche Strategie und Risikobereitschaft er verfolgen will.

Immobilien

Aktuell sind sichere und langfristige Anlagen, die auch eine hohe Wertbeständigkeit aufweisen, wieder gefragt. Immobilien sind hier eine erstklassige Alternative zu Geldanlagen, die auf Zinserträge und Bonität der dahinterstehenden Staaten, Institute oder Instrumente angewiesen sind. Eine hochwertige Immobilie wird nie ihren Wert ganz verlieren. Gerade als Altersvorsorge bietet sich dieses Langfrist-Investment an.

Krisenanlage Gold und Silber

Traditionell ist die Flucht in den sicheren Hafen Gold und andere Edelmetalle in Krisenzeiten eine vermeintlich sichere Bank. Gold mag im Zinsvergleich zwar auf den ersten Blick zurückstehen, da es keine Zinsen abwirft, allerdings wird der physische Wert des Goldes in Krisenzeiten immer bleiben. Die Anlage sollte dann aber wirklich auf den Erwerb einiger Münzen oder Barren abzielen und nicht auf Zertifikate oder Goldminenaktien, die bei Untergang des jeweiligen Unternehmens oder bei Veränderungen im Goldpreis plötzlich wertlos sein können. Auch Silber hat in den letzten Jahren einen hohen Wertzuwachs verzeichnet.

Klassisch beständiges Festgeldkonto

Auch das gute alte Festgeldkonto hat in Krisenzeiten wieder an Attraktivität gewonnen. Lieber einen geringeren Zins sicher einfahren, als bei einem im Zinsvergleich als Risikoinvestition einzustufenden Papier einen Totalverlust realisieren zu müssen. Auch Staatsanleihen sind trotz z. B. Eurokrise immer noch (je nach Land) eine vernünftige Investition. Aber auch hier gilt: eine effektive Vermögensberatung sollte die individuelle Situation und Zielsetzung genau analysieren.

Aktuell gehen Anleger auch vermehrt dazu ĂĽber, ihr Geld in US-Dollar anzulegen.

Geld richtig anlegen!

10. Dezember 2011 Keine Kommentare

cc by flickr/ matze_ott

Das Sparen selbst alleine nicht reich macht wissen alle, wie man sein Geld allerdings sinnvoll anlegt die Wenigsten. Aufgrund der derzeit wirtschaftlichen schwierigen Zeiten ist sich kaum noch jemand sicher, wie er seine Finanzen fĂĽr sich arbeiten lassen kann – und ob es ĂĽberhaupt noch etwas bringt zu „sparen“. Als Erstes sollte man in sich gehen und sich selbst fragen, ob – und welche Risiken man ĂĽberhaupt eingehen – und welchen Betrag man eigentlich anlegen möchte. BezĂĽglich der Anlageformen kann sich jeder im Internet genauer informieren, da es hier die unterschiedlichsten Anlagemodelle gibt, sodass garantiert jeder die fĂĽr sich passende „Sparmethode“ findet. Einen gewissen Mut zur Risikobereitschaft sollte allerdings jeder mitbringen.

Welche Geldanlage ist die Beste?

Die beste Geldanlage hängt immer davon ab, wie risikofreudig der Mensch ist. Mitunter sind allerdings die Aktien immer eine tolle Geldanlage. Zudem ist es immer wichtig, dass man sich eine krisensichere Bank aussucht (welche Banken dies sind, kann man ebenso im Internet nachlesen). Die Bundesbank sowie die Regierung stehen auf jeden Fall im Ernstfall hinter den deutschen Banken (daher wäre eine deutsche Bank ratsam). Das Tolle an den Aktien ist, dass diese im Ernstfall einer eintretenden Inflation nicht (direkt) betroffen sind. Das Bar- oder Festgeld dagegen verliert an Wert! Weitere Geld und Finanzinformationen von Easycredit gibt es online nachzulesen. Wer sich jetzt informiert, ist fĂĽr den Notfall gerĂĽstet! Denn nichts ist ärgerlicher, wenn man Jahre sein Geld weggespart hat – und dieses aufgrund einer Inflation an Wert verliert. Das Einzige was man damit noch machen kann ist Wände tapezieren.

Viele vernachlässigen bei Geldanlage Inflationsrate

9. Dezember 2011 Keine Kommentare
cc by flickr/ Skley

cc by flickr/ Skley

Wir haben an dieser Stelle bereits das eine oder andere Mal darauf hingewiesen, dass man bei der Geldanlage auch die Inflationsrate berücksichtigen sollte. Dies bedeutet konkret, dass die Zinsen nicht niedriger als die aktuelle Inflation sein sollten, denn sonst werden sie einfach von der Teuerung aufgefressen. Offenbar ist dies jedoch eine Tatsache, die viele Deutsche immer noch beim Thema Geldanlage vernachlässigen, weil vielleicht auch viel zu selten deutlich darüber gesprochen wird.

Dies zeigt auch eine aktuelle Studie der Postbank. Besonders bei langfristigen und später vielleicht mal existenziellen Anlagen wie der privaten Altersvorsorge spielt die Inflation eine große Rolle, denn so kann es kommen, dass man zu gering kalkuliert. Eine Summe, die einem zum Zeitpunkt des Abschlusses noch zum Leben gereicht hat, kann in einigen Jahren schon nicht mehr genug sein.

Trotzdem gab in der Umfrage der Postbank nur jeder achte Deutsche an, dass er die Inflation in die private Altersvorsorge mit einbeziehe. 53 Prozent der Befragten gaben an, dass dies fĂĽr sie keine Rolle spiele und 35 Prozent haben immerhin schon einmal darĂĽber nachgedacht. Die Inflationsrate liegt momentan ĂĽbrigens bei 2,4 Prozent. Mal sehen, was das erneute Herabsetzen des Leitinses auf 1 Prozent fĂĽr Folgen fĂĽr die Zinsen haben wird…